担保扶小微不缺决心缺模式 安徽新型政银担破解全国难题

  ——专访安徽省信用担保集团有限公司总经理助理李家川

  “担保扶小微,不缺决心缺模式”,这是业界关于小微融资困境难以破局的一个共识。而安徽探索的政银担模式有效缓解了这个全国性难题,使得安徽省成为全国银担合作环境最好的省份之一。但是,安徽省担保集团并没有停下探索的脚步,而是与时俱进,积极探索“担保+”模式,让安徽担保模式继续领跑全国。”回顾、畅想,谈起我省担保行业发展的点滴,安徽省信用担保集团有限公司总经理助理李家川如数家珍,他对政策把握的精准,对新生事物的开放性态度,对未来发展态势积极应对的心态,给记者留下了深刻的印象。

  安徽政银担模式破解全国性难题

  一边是热气腾腾的优质订单,一边是缺乏信用证明无法贷款,这种让人“心急火燎”的情况,很多小微企业都遇到过。“扶小微,不缺决心缺模式”这是业界关于小微融资困境难以破局的一个共识。如何破解这个全国性难题?安徽担保行业交出了漂亮的答卷。

  李家川介绍,从2013年以来,安徽省创新财政投入,构建政策性担保体系,在全国率先开展“4321”新型政银担合作,对小微企业担保贷款出现的代偿,由原担保机构、省担保集团、合作银行及地方财政按4:3:2:1的比例分担,第一次在国内担保实践中建立了风险分担机制,为缓解小微企业和“三农”融资难融资贵找到了切实可行的路径。扶小微、低费率、广覆盖、可持续,政府、银行、担保机构风险共担的“安徽担保模式”成为全国样本。

  安徽担保人积极探索的新型政银担为何能成为全国样本?这个模式在实践中又是如何发挥作用的?作为安徽省信用担保集团有限公司总经理助理,李家川用精确的数字来回答。

  对于银行来说,原来可放可不放的贷款,现在可以放贷了,大大提升了银行的业务量。截止2015年12月末,参与新型政银担合作的主要银行小微企业贷款同比增加15%,高于行业平均水平。原来可能产生风险的贷款,由于实行共管,银行信贷总体风险降低了,政银担业务还没有发生代偿。小微企业申贷获得率现在平均提高了5个百分点。

  而对于担保机构来说,找到了接地气、可持续发展的模式,银行在银担合作中承担20%的风险,已成为共识和常态。放大倍数,服务户数,风险控制都有了持续稳定提高。提高了担保效率,控制了担保的风险,形成了持续可行的担保模式。

  对于小微企业来说,新获贷款得到了增加,原来达不到信贷标准的,现在达标了。如邮储银行安徽省分行小微企业贷款额同比增长21%,服务企业户数同比增长15%。在贷项目稳定接续,很多小微企业避免了银行抽贷、停贷。有效控制了融资成本,企业年化保费下降至1.5%以下。

  体系构建助力安徽担保业领跑全国

  对于很多人来说,听到政银担模式并不非常陌生,因为安徽开创的这个模式成功解决了全国性难题。省担保集团作为安徽省担保行业的领头羊,还在哪些方面发挥积极有效作用,助力安徽担保业领跑全国?

  安徽省信用担保集团有限公司总经理助理李家川告诉记者,在省委、省政府的领导下,在省政府金融办、省财政厅、省经信委等部门有力指导下,全省政策性融资担保体系建设的顶层设计得以明确,“从2013年我们开始推动转型发展,到2014年明确由体量到体系的转型思路,全省政策性融资担保体系建设的顶层设计得以明确。省担保集团作为体系龙头组建单位,致力于通过股权投资和再担保合作双纽带,以政策性定位为前提,构建全省政策性担保体系。”

  体系的构建有多重要?“体系构建,使原本像一袋马铃薯散落分布的全省机构,变成了一张纵横交错的体系网络,大大增强了风险对冲和分散能力,同时有效畅通了银担合作关系,使我省成为全国银担合作环境最好的省份之一。”李家川用形象的比喻来告诉记者担保体系建设的重要性。

  “从实践看,构建网格化的政策性担保体系,注重质量,分层分级,错位发展,优势互补,做到担保与银行之间、体系与体系对接,能够有效分散和对冲风险,能够助推大众创业、万众创新,帮助小微企业渡过难关;能够促进融资担保体系信用信息建设,提高小微企业担保服务获得率。”谈及体系构建的重要性,李家川如此总结。

  不断创新应对新挑战 让安徽模式继续领跑全国

  2016年是十三五规划的开局之年,新事物层出不穷,比如大家现在非常关注的互联网金融,省担保集团如何应对金融业改革与创新带来的新挑战,开创集团转型发展新局面?

  李家川用他对政策把握的精准,对新生事物的开放性态度,对未来发展态势积极应对的心态交出了一份答卷。

  “集团在转型发展中,很多工作走在全国前列,取得了积极成效。如率先明确政策性定位,率先构建政策性担保体系,率先建立新型政银担合作关系,率先探索新型产业投融资模式,率先开展对德合作等。去年大力推进4321新型政银担业务,大大增强了体系和协会的凝聚力。担保集团成为全省最核心的省属大型金融企业之一。在全国担保行业增长为-2.4%的情况下,集团全年共完成担保再担保1019.46亿元,同比增长26%,共服务企业1.7万户,增长17.5%。”总结过去取得的成绩,李家川也坦承,虽然取得很多的成绩,但也存在一些问题。如担保业务开展难,面临经济下行压力,担保业务风险增加,代偿较大,担保不良资产处置难,集团与市县融资担保机构一样普遍存在担保债权追偿时间长、手续繁杂,不良资产挂账时间长、处置难,核销难等问题。

  不过,李家川非常有信心地告诉记者,十三五期间省担保集团将在省委、省政府的坚强领导下,加大改革创新力度,积极探索担保、投资模式,全力服务全省调转促战略。

  以新型担保模式创新为抓手,破解小微企业融资难题,实现扶小扶微扶农扶贫。不断完善安徽担保模式,争取政策性担保银行试点,放大全省政策性担保体系综合效能。

  支持资产管理公司处置不良资产。成立专门的担保资产管理公司,定位为担保体系生态系统修复,主要盘活以代偿资产为主的存量不良资产,加速流动性回流,维护担保机构信用,增强银担合作信心,增强担保能力,防止出现区域性系统风险。

  要着力强化信息化支撑。进一步加大信息化建设投入,完善担保业务系统报表功能;实现数据管理功能,逐步建立担保项目数据库、客户数据库、反担保物数据库;加强保后管理风险评估功能;启动全省政策性融资担保体系信息化系统。(来源:新华网)


2016年04月12日

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